Überschuldet und wie gehts weiter

Ich würde die Rücklagen nicht nutzen für den Schuldenabbau.
Man sollte immer 3-6 Netto Monatsgehälter für den Notfall bereit halten. Es kann vieles passieren, dass plötzlich mehrere Tausend Euro kostet (Autoreparatur, Umzug, Beerdigung, usw.)

Uwe91 meinte:

Ich würde die Rücklagen nicht nutzen für den Schuldenabbau.
Man sollte immer 3-6 Netto Monatsgehälter für den Notfall bereit halten. Es kann vieles passieren, dass plötzlich mehrere Tausend Euro kostet (Autoreparatur, Umzug, Beerdigung, usw.)

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Das sind aber keine Rücklagen wenn man gleichzeitig Schulden hat.
Die Schulden kosten Geld, das nicht angelegte Geld bringt hingegen keinerlei Einnahmen.
Je schneller die Schulden abgebaut werden, umso weniger Ausgaben sind vorhanden.
Sparen funktioniert nur dann richtig,wenn man schuldenfrei ist.

Finde ich nicht, man kann auch Schulden haben und sparen.
Hat man beispielsweise einen Autokredit über 7 Jahre lang laufen, wo man im Monat 400,00€ bezahlt, kann man doch trotzdem 400€ zusätzlich zurücklegen??
Oder sehe ich das falsch?

kevpard meinte:

Finde ich nicht, man kann auch Schulden haben und sparen.
Hat man beispielsweise einen Autokredit über 7 Jahre lang laufen, wo man im Monat 400,00€ bezahlt, kann man doch trotzdem 400€ zusätzlich zurücklegen??
Oder sehe ich das falsch?

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Machen kann man alles.
Nur ob das dann auch sinnvoll ist, das steht auf einem anderen Blatt.
In diesem Thread geht's ja hauptsächlich darum, das der TE aus der Verschuldung raus möchte.
Ich würde da immer zuerst den Kredit tilgen, denn die Zinsen für den Kredit sind in der Regel höher als die Zinsen auf dem Sparbuch.

Was macht man, wenn dann doch der Ernstfall Eintritt? Motorschaden, Zahnriehmenriss und schon kostet die Reparatur mehrere Tausend Euro.
Dann muss man im Zweifelsfall einen weiteren Kredit aufnehmen.
Einen kleinen Notfallpuffer sollte man schon bereit halten.

Uwe91 meinte:

Was macht man, wenn dann doch der Ernstfall Eintritt? Motorschaden, Zahnriehmenriss und schon kostet die Reparatur mehrere Tausend Euro.
Dann muss man im Zweifelsfall einen weiteren Kredit aufnehmen.
Einen kleinen Notfallpuffer sollte man schon bereit halten.

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Das klingt mir nach einem Leben in Angst. Jeder sollte für sich selbst wissen, wieviel Rücklagen er benötigt. Es macht schon eine gewaltigen Unterschied, ob ich zur Miete wohne und mit einem Fahrrad auskomme oder ein eigenes Haus und Auto besitze. Außerdem kann nicht jeder Rücklagen bilden.

Ich beschäftige mich auch öfter mit dem Thema Sparen/Geld investieren. Tatsächlich wurde in den einschlägigen Büchern empfohlen stets zunächst die vorhandenen Schulden zu zahlen und erst dann zu sparen. Macht auch Sinn, da wie oben erwähnt, man Zinsen für Schulden zahlt, während das eigene Geld auf dem Konto an Wert verliert auf längerer Zeit. Klar, Geld für den Notfall ist wünschenswert. Wie hoch dieser sein soll, ist letztlich von den eigenen Lebensumständen abhängig. 3000-5000€ reichen meiner Meinung nach zum Überbrücken locker aus. Denn Rest nutzen, um schnell die Schulden zu bezahlen.

@ Fragesteller

Die Höhe deiner Schulden finde ich überschaubar. Mit einer Summe von 2900€ Netto sollte es locker machbar sein.

kevpard meinte:

Finde ich nicht, man kann auch Schulden haben und sparen.
Hat man beispielsweise einen Autokredit über 7 Jahre lang laufen, wo man im Monat 400,00€ bezahlt, kann man doch trotzdem 400€ zusätzlich zurücklegen??
Oder sehe ich das falsch?

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Wer 7 Jahre ein Auto finanzieren muss, bewegt sich außerhalb seines Geldbeutels. Bedenke, dass man für diese Schulden Zinsen zahlt. Die 400€, die einfach auf dem Konto zum Sparen liegen, verlieren jedoch dank Inflation an Wert und der 0% Politik, kriegt man nichts von der Bank für die Rücklagen. Ab einer gewissen Summe (meine ab 100.000) verlangen manche Banken sogar Strafzinsen! Zahle ich aber die (Konsum-)Schulden schnell ab, spare ich mir die Zinsen und habe am Ende des Monats 400€ Plus. Schnelle Tilgung ist immer bei Konsumkredite zu empfehlen. Nehme ich aber Schulden auf für ein Haus als Kapitalanlage sieht es bisschen anders aus. Hier könnte man durchaus das zusätzliche zum Sparen nutzen bzw. Investieren. Denn dank Inflation muss man als Schuldner "weniger" zahlen im Laufe der Zeit.

Sehe ich auch so, jemand, der auf 7 oder 10 Jahre ein Auto finanzieren muss, der hat die Welt noch nicht wirklich begriffen. Bei einer Immobilie ist das was ganz anderes.
Auto ist einfach nur Konsum und darauf über die ganzen Jahre solche Zinsen zu zahlen, ich weiß nicht.

Aber zum Thread:
Deine Schulden hier sind eigentlich überschaubar bei 2.9 netto.
15 - 20 % im Monat solltest du doch tilgen können, oder nicht?

@TE: was meinst Du zu all den Antworten? Bist Du noch hier?
@kevpard : 7 Jahre für einen Autokredit wäre mir zu lange - obwohl: bei einem Oldtimer, der schon immer mein Traum wäre, würde ich vielleicht eine Ausnahme machen. Ansonsten liegt meine Schmerzgrenze bei 42 Monaten. Alles andere ist für mich bei Konsumkrediten nicht mehr überschaubar.