Für Juristen steht vor der Bewertung die Sachverhaltserforschung.
Die BaFin hat der N26 wegen deren massiven Verstrickung in Geldwäsche, die gleichen Vorgaben gemacht wie allen anderen Banken, aber auch mindestens zweimal bereits einen "Aufpasser" in das Unternehmen gesendet.
Verdächtige Geldbewegungen, aber auch Maßnahmen der Staatsanwaltschaft mit gerichtlichen Beschlüssen können dazu führen, daß Konten vorübergehend gesperrt werden. Über den Grund wird der Kunde - rechtlich nicht zu beanstanden - dann auch nicht unterrichtet.
Etwaige Ansprüche des nicht involvierten Kunden auf Schadensersatz im letzten Fall richten sich dann gegen den Staat in der Regel nach dem StreG oder Amtshaftungsansprüchen und nicht gegen die Bank.
Die N26 muss sich nun mühsam den Anschein einer ordnungsgemäßen Bank erarbeiten, den sie mit ihrer vorherigen laissez faire Haltung gar nicht erst hat entstehen lassen.
Davon betroffen sind dann möglicherweise (normalerweise in geringer Zahl) auch unbeteiligte Kunden.
Viele dürfen auch nicht vergessen, dass gerade Onlinehandel über ebay die Gefahr des Geldflusses mit anderen inkriminerten Personen eröffnet, mit der Folge, dass man selbst plötzlich "Fehlbuchungen" erhält und man gebeten wird, das Geld doch an das richtige Konto weiterzuleiten etc.
Deshalb nie das eigene Konto verwenden, sondern Paypal.
Seiner Freundin wünsche ich Glück!
Dass du dein Geld nur von deiner Freundin bekommst und keine Ansprüche gegen die N26 hast und dass deine Freundin natürlich am Ende alles Geld bekommen wird, was ihr zweifelsfrei zusteht, weißt du selbst.
Tipp für alle: Immer zwei Konten haben und zudem Zugriff auf Bargeldbedarf für ca 1-3 Monate (wenn möglich). Bargeldlos ist zwar praktisch, aber in Fällen wie bei der Freundin der TE oder bei einem Systemausfall oder Bankencrash wirklich kritisch.
