Völlig überraschend hoffnungslos überschuldet - was soll ich nur tun?

Hallo...ich weiß gar nicht, wo ich anfangen soll - es könnte lang werden, aber ich muss dringend mal "reden".
Ich bin 46, seit 20 Jahren verheiratet und habe zwei Kinder, 15 und 10. Seit 15 Jahren bin ich ausschließlich Hausfrau und Mutter - habe meinen Job damals mangels Kinderbetreuung und aufgrund schwerer chronischer Erkrankung aufgegeben. Wir hatten also jahrelang die altmodische, traditionelle Rollenverteilung. Mehr als Putzjobs auf 400 Euro Basis waren danach für mich nie wieder drin.

Zwar konnten wir nie "große Sprünge" machen, aber schlecht ging es uns auch nicht. Ich habe mein eigenes Konto behalten, auf das mein Mann mir monatlich Geld überweist, zudem bekomme ich das Kindergeld. Davon bestreite ich sämtliche Ausgaben für die Familie - vom Einkauf über Schule, bis hin zu Kleidung oder Geschenken. Oft ist es eng und ich rutsche in den Dispo, aber ich komme einigermaßen klar. Mein eigentliches Problem ist mein Ehemann. Unsere Ehe ist seit Jahren nur noch eine traurige Zweckgemeinschaft der Kinder wegen. Wir streiten nicht, aber wir sprechen auch kaum noch miteinander; leben so aneinander vorbei. Vermutlich ist auch das der Grund, warum ich erst vor wenigen Tagen erfahren habe, in welch prekärer finanzieller Situation wir uns befinden! Zur Anmerkung - mein Mann verdient weit über 2000 Euro netto, also nicht so furchtbar wenig! Anfang der Woche bekam mein Mann eine Zustellungsurkunde, die ich entgegennahm. Ich gestehe, ich hab den Brief geöffnet - ich weiß das ist nicht ok - und habe lesen müssen, dass das Konto meines Mannes vor einer Pfändung steht. Nun, wo ihm das Wasser bis zum Hals steht, packt er plötzlich aus. Er habe Schulden von etwa 10000 Euro, habe eine Ratenzahlungsvereinbarung mit einer Bank (Kreditkarte) gebrochen und daher nun diesen Ärger am Hals. Ich war geschockt, habe aber meinen Ärger zunächst runtergeschluckt, versucht nicht unfair zu sein und ihm geraten, er solle sich sofort mit einem RA oder der Schuldnerberatung in Verbindung setzen. Das hat er auch sofort am nächsten Tag getan. Ein Schuldnerberater, der gleichzeit RA ist, hat gleich 2 Tage später einen Termin vereinbahrt. Nun, der Schuldnerberater riet, mein Mann solle zur Sparkasse gehen und sich ein P-Konto einrichten lassen; die Bank wäre dazu verpflichtet. Da aber einer (der vielen) Gläubiger meines Ehemannes die SPK ist, riet der Berater dazu, in einen benachbarten Landkreis zu fahren. Das würde schon klappen. Klappte aber nicht. Die SPK weigerte sich mit dem Hinweis auf den Wohnort. So, nun ist guter Rat teuer. Nachdem dieser Schuldnerberater erneut kontaktiert wurde, war nur seine Assistentin zugegen, die meinte - nein, sie können nur ihr Girokonto in ein P-Konto umwandeln lassen. Das scheint auch tatsächlich so zu sein.
Nicht nur, dass ich nun auch an der Kompetenz dieses Beraters zweifele, tut sich sofort das nächste Problem auf. Das Girokonto meines Mannes ist mit über 1000 Euro im Minus - kann also nicht zum P-Konto umfunktioniert werden, da mein Mann das Geld nicht hat, um das Konto vorher auszugleichen. Es sind nur wenige Tage seit diesen Hiobsbotschaften ins Land gegangen, aber heute nun eröffnete mir mein Ehegatte, dass die Schulden sich dann wohl doch nicht auf 10000 Euro, sondern auf weit mehr als 20000 Euro belaufen! Hauptsächlich handelt es sich um Bankschulden durch diverse Kreditkarten, überzogene Girokonten und Kredite, die alle ohne mein Wissen abgeschlossen wurden. Was soll ich tun? Ich fühle mich, gelinde gesagt, total hintergangen und betrogen! Ich weiß nicht einmal, wofür das Geld verwendet wurde (mein Mann hüllt sich in Schweigen diesbezüglich) - die Kinder oder ich haben jedenfalls nichts davon gesehen! Offensichtlich lügt mein Mann mich permanent an und/oder verheimlicht mir etwas!

Ich habe panische Angst, dass wir unsere Miete bald nicht mehr zahlen können, weil mein Mann es nicht geregelt bekommt und auch dieser Schuldnerberater mir nicht sehr hilfreich erscheint. Ich selbst habe nichts - habe auch keine Eltern mehr oder andere nahestehende Personen, die mir mit Geld aushelfen könnten. Am meisten Angst habe ich um die Kinder - das ich ihnen bald nichts mehr zu essen kaufen kann oder so was - und ich überlege mittlerweile schon, meinen Mann zu verlassen, und dieser Ehe endgültig den Todesstoß zu versetzen, bevor wir alle in diesem Sog aus Schulden und Lügen untergehen. Aber wo sollen wir hin? Ich weiß es nicht...
Kann mir bitte jemand einen Rat geben? Ich brauche Hilfe...

Du musst doch wissen ob ihr über eure Verhältnisse gelebt habt und sich dadurch die Schulden angehäuft haben.
Wenn du schon mit Schuldnerberater und Pfändung konfrontiert wirst, muß dann Mann Farbe bekennen.

Hallo Gast,
für mich klingt deine Schlussfolgerung aus der Situation
logisch und nachvollziehbar. Eine Ehe beruht ja auch
stark auf dem gegenseitigen Vertrauen darauf, die ge-
meinsame existenzielle Grundlage zu schützen. Durch
seine Schuldenmacherei hat dein Mann diese Grundlage
stark gefährdet - und natürlich auch durch die Lügerei
bzw. das Verschweigen.
Wenn du eure Ehe beenden möchtest, wäre der erste
Schritt wohl der zum Rechtsanwalt. Danach wäre zu
klären, wer die bisher gemeinsame Wohnung behält.
Meinst du, ein Gespräch mit deinem Mann wäre hierzu
möglich?
Was deinen künftigen Lebensunterhalt angeht, wird es
wohl nötig sein, dass du mit dem Sozialamt Kontakt
aufnimmst und deine Lage schilderst. Auch der Anwalt
kann dir hier sicher die Sachlage und deine Rechte er-
läutern. Wenn du die vorhandenen Sicherungssysteme
offensiv nützt, brauchst du zumindest keine Angst da-
vor zu haben, dass ihr nichts mehr zu essen und kein
Dach über dem Kopf hättet. Aber insgesamt würde es
wohl kein Zuckerschlecken; deshalb wäre es vielleicht
doch sinnvoll, noch einen Versuch zu machen, mit
deinem Mann (vielleicht mit professioneller Hilfe) ein
klärendes Gespräch zu führen. Vielleicht lässt sich ja
eure Ehe doch erhalten und ihr könnt die bevorstehen-
den Probleme gemeinsam lösen?

Alles Gute und viel Kraft!
Werner

Du schreibst zwar, dass du seit 15 Jahren ausschliesslich Hausfrau und Mutter warst, da wird es sicherlich etwas schwer werden einen Job zu finden.
Aber ich würde mich auf jeden Fall auch mit dem Arbeitsamt in Verbindung setzen, bezüglich einer Umschulung oder vielleicht schaffst du es ja in deinem alten Beruf irgendwie einzusteigen.

Auch ich denke, dass das Vertrauensverhältnis zwischen dir und deinem Mann einer Zerreißprobe ausgesetzt ist, die eure Beziehung vielleicht nicht übersteht. Fakt ist, du musst deinen Weg finden, unabhängig von deinem Mann.

Gast meinte:

Du musst doch wissen ob ihr über eure Verhältnisse gelebt habt und sich dadurch die Schulden angehäuft haben.
Wenn du schon mit Schuldnerberater und Pfändung konfrontiert wirst, muß dann Mann Farbe bekennen.

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Wenn ich das gewusst hätte, wäre ich wohl kaum so überrollt worden von dieser Welle. Nein, wir haben meines Erachtens nicht über unsere Verhältnisse gelebt. Ich habe kein dickes Auto vor der Tür, keine Urlaube unternommen und auch sonst quillt mein Haus nicht vor Luxusgütern über! Ja, er muss Farbe bekennen...was soll ich dazu sagen - aber trotzdem Danke!


Werner, vielen Dank für deine netten Worte. Die taten mir eben wirklich gut. Ich hatte nie Gründe an meinem Mann zu zweifeln. Aber offenbar wird einem das sofort als dämliche Naivität ausgelegt. Wie dem auch sei, ich kann es nicht mehr ändern - könnte ich die Uhr zurückdrehen, ich würde überhaupt nicht mehr heiraten. Man bekommt ja ein Beziehungsphobie, wenn man stets wachsam und misstrauisch sein muss, damit einem in solchen Situationen hinterher nicht der Strick draus gedreht wird.
Danke für die Tipps was das Amt angeht - genau vor diesem Gang aber habe ich den blanken Horror! Ich werde zunächst versuchen, diese Schuldenproblematik gemeinsam mit meinem Mann zu lösen, wenn es dann nicht geht muss ich wohl die Konsequenzen daraus ziehen. Nochmals ganz lieben Dank!

Kriss
Ich war bereits vor mehreren Monaten beim Jobcenter und leider ist das nicht so einfach dort eine Fortbildung oder ähnliches finanziert zu bekommen. Da spaziert man nicht rein, fragt nach einer Umschulung und hat sie in der Tasche! Ich jedenfalls bin ohne Job und ohne Umschulung wieder raus. Mir hat man geraten, ich solle kostenlose Praktika machen - hab ich bis jetzt aber auch nicht gefunden, denn die müssten mir quasi alles von der Pike auf wieder beibringen. Meine Ausbildung liegt über 26 Jahre zurück und in der Zeit des Hausfrauendaseins, hat sich der Beruf komplett gewandelt. Schreibt sich immer so schön - geh doch arbeiten - die Praxis sieht gänzlich anders aus. Ich werde es weiter versuchen - Danke für deinen Rat.

Hallo,

ich kann deinen Schockzustand und deine verletzten Gefühle sehr gut verstehen.

Zuerst solltest du mal ordnen, welche Wertigkeiten bei dir im Moment vorherrschen:

- Dein Mann hat ohne dein Wissen Schulden gemacht.
Das ist zwar im Prinzip "sein" Problem, weil du nicht dafür haftbar gemacht werden kannst, aber unterm Strich wird es euch alle betreffen, weil es in nächster Zeit mit großen Einschränkungen und Veränderungen verbunden sein wird.
Kannst du das mittragen?

- Da fand ein sehr großer Vertrauensbruch statt!
Dein Mann hat dich aus diesem Bereich seines Lebens komplett ausgeklammert. So richtig will er ja noch immer nicht mit der Sprache heraus, für was das Geld ausgegeben wurde.
Immerhin handelt es sich ja auch um eine große Summe, die er nicht genau benennen kann.
Es ist fraglich, ob du auf dieser Basis je wieder Vertrauen zu ihm fassen kannst und willst - und ob er breit ist, dich mit ins Boot zu nehmen.

- Kannst du mit dem umgehen, was da noch zum Vorschein kommen wird?
Für irgend etwas hat dein Mann sehr viel Geld ausgegeben und hat sich sehr bemüht, das vor dir zu verbergen.
Es fallen mir viele Dinge ein, die kostspielig sind und die man gerne vor seiner Frau versteckt... und alle sind ziemlich unangenehm.


Bitte verinnerliche dir, dass DU für die Schulden nicht heran gezogen werden kannst.
Das heißt also, du bist im Prinzip frei.
Solltest du dich trennen wollen, könnten deine weiteren Schritte so aussehen:

Du stellst einen Antrag auf ALG II, suchst dir zeitgleich eine angemessene Wohnung für dich und die Kinder.
Dein Mann bleibt den Kindern gegenüber unterhaltspflichtig.
Kann er diesen nicht zahlen, kannst du einen Antrag auf Unterhaltsvorschuss stellen.

Somit hättest du finanziell schonmal ein bißchen Luft.

Hast du Familie, die dich (auch emotional) unterstützen kann? Ich schätze, das brauchst du im Moment dringend.

Dein Mann hat einige sehr schwerwiegende Probleme, die er aber alleine angehen muss.
Die Verschuldung ist nur das letzte und größte Anzeichen.
Bitte verschwende deine Energiereserven jetzt nicht darauf, ihm aus dieser Situation heraus helfen zu wollen.
Diesen Kraftakt kannst du im Moment nicht leisten - und deine Kinder brauchen dich jetzt dringender als dein Mann.

Wenn du Hilfe bei Anträgen etc. brauchst, kannst du auch mal dort vorbei schauen:

Hartz 4,ALG II,Sozialhilfe,Grundsicherung,Rente

Damit habe ich sehr gute Erfahrungen gemacht.


Ich wünsche dir alles Gute,

RFK

So ich, der Pleitegeier dann nochmal...

Rfkauz
Vielen lieben Dank für deine aufbauenden Worte. Das tut so gut zu erfahren, dass nicht jeder einen für den totalen Vollidioten hält, der hätte wissen müssen was kommt. Ich wusste es wirklich nicht und ja, ich bin schockiert, frustriert und vor allem desillusioniert! Niemals hätte ich gedacht, dass ich mal in einem Forum um Hilfe rufen würde.
Du hast Recht - das viele Geld muss irgendwo geblieben sein. Ich weiß immer noch nicht wo. Bin mir auch nicht wirklich sicher, ob ich das so genau jemals erfahren werde. Ich weiß nicht, ob der Schuldnerberater mir das sagen wird, oder ob da eine Art Schweigepflicht herrscht, falls mein Mann nicht will, dass ich es erfahre?
Das ich selbst nichts von den ganzen Krediten und Co. wusste, sofern auch nicht dafür bürge, ist im Moment der einzige Lichtblick.
Mein Leben verlief bisher in sehr geordneten Bahnen, vielleicht trifft es mich deshalb auch so hart. Ich hätte niemals damit gerechnet, einmal in solch eine Schräglage zu geraten. Arbeitslosigkeit, unbezahlte Rechungen etc. waren mir völlig fremd - und jetzt sowas.
Ich werde nun zunächst den folgenden Termin beim Schuldnerberater abwarten und dann entscheiden, welchen Weg ich gehen muss. Hilfe...nein, die habe ich kaum. Meine Eltern leben nicht mehr und sonst habe ich eigentlich auch keinen Menschen, dem ich mich anvertrauen würde. Traue mich auch nicht darüber zu sprechen - es ist mir viel zu peinlich.
Vielen, vielen Dank für deine Ratschläge für den Fall der Fälle. Ich hab zwar total Angst davor, werde mich zu Tode schämen, aber wenn es hart auf hart kommt muss ich da wohl durch! Ehrlich gesagt, kann ich es selbst immer noch nicht fassen, wie tief ich gefallen bin.


Dirk
Nein, ich bin mir ganz und gar nicht sicher, ob es "nur" auf gute 20000 Euro hinausläuft. Mittlerweile kalkuliere ich mental bereits viel höhere Summen ein. Ich hoffe, der nächste Termin beim Schuldnerberater wird mehr Klarheit in diese Angelegenheit bringen.
Ich weiß wirklich nicht, wohin das Geld geflossen sein könnte. Alles was ich sagen kann ist, weder die Kinder noch ich haben davon profitiert. Wir haben weder Großanschaffungen gemacht, noch sind wir in Urlaub gewesen oder haben exzessive Shopping-Touren unternommen. Auch waren keine größeren außerplanmäßigen Belastungen da. Frauen, Drogen, Spielsucht - ehrlich gesagt passt das so gar nicht zu meinem Mann. Aber ich scheine ihn ja sowieso nicht wirklich zu kennen, also was weiß ich schon?
Ich versuche einzusparen, was nur möglich ist. Mein Mann hat einen Dienstwagen, also haben wir ohnehin nur ein privates Auto. Wenn es verkauft werden würde, könnte ich eine bezahlte Arbeit vergessen - wohne in der tiefsten Pampa, aber ich würde mich davon trennen, wenn es nicht anders ginge. Zeitungsabo könnte ich auch kündigen, klar und auch bei ebay habe ich schon öfter mal was verkauft. Bitte nicht lachen, aber ich habe vor ein paar Tagen sogar einen Großteil meines Goldschmucks verkauft, den ich sowieso kaum getragen habe. Das hat natürlich Geld gebracht, aber nicht genug um diese horrenden Verbindlichkeiten zu decken. Allein komme ich jedenfalls dagegen nicht an. Entweder er zieht mit, oder aber ich muss handeln, um nicht mit unterzugehen. Auch dir vielen Dank.

Wie lange wirst du warten bis du weißt ob er "mitzieht"?
20.000 und vielleicht mehr Schulden fordern auch Zinsen und wenn er noch immer nicht offenlegen will, wo das Geld geblieben ist, würde ich zumindest am Verlobungsring festhalten, bevor du den auch noch verhökerst um seine Schulden zu tilgen. Denn der Ring wird dir eventuell das Startkapital für dein neues Leben geben können.

Bitte,
dir braucht NICHTS peinlich sein!

Du bist völlig schuldlos in eine vertrackte Situation geraten und bemühst dich nun, wieder auf die Beine zu kommen.
Dass man dabei anfangs auch Hilfe annehmen muss ist verständlich und auch wichtig.
Versuche bitte nicht aus falschem Stolz, alles alleine zu buckeln.
Wenn du reden möchtest, kannst du dich auch gerne hier kostenlos und anonym anmelden und dich mit mir per Privatnachricht austauschen.
Manchmal hilft es auch schon, nur mit jemandem zu reden und seine Gedanken zu sortieren.

Ich finde es befremdlich, dass dein Mann dir gegenüber nicht offenlegt, wo das ganze Geld geblieben ist.
An deiner Stelle würde ich da schon mehr Druck machen: Vielleicht lagern ja irgendwo Werte, die man veräußern könnte, um einen Teil der Schulden zu decken?

Solange er nicht kooperiert (und das TUT er nicht!!), würde ich auf keinen Fall meine persönlichen Wertgegenstände verkaufen, um seine Schulden zu decken.
Bitte mach das nicht. Es könnte dir mal sehr hilfreich sein, im Notfall darauf zurück greifen zu können.

Habt ihr überhaupt schon ernsthaft und in Ruhe über die Sache reden können? Ich meine, er muss doch einen Plan haben, wie es weiter gehen soll.
Am hilfreichsten wäre es jetzt wohl, wenn ihr euch mal zusammen setzt und er die Fakten auf den Tisch legt.
Das wird er vor dem Schuldnerberater sowieso tun müssen und auch DIR ist er als dein Ehemann Rechenschaft darüber schuldig.

Ein letzter Rat:
Bitte lass dich nicht darauf ein, wenn er versucht, dich irgendwie ins Boot zu holen. Wenn er z.B. vorschlägt, sein Gehalt künftig über dein Konto laufen zu lassen, damit nichts gepfändet werden kann oder dergleichen.
Das ist KEIN Lösungsvorschlag und du würdest mit in diesen Sog aus Lügen und Schulden gezogen werden.


Alles Gute,

RFK

Ach ja:
Da es sich ja zum (großen?) Teil um Kreditkartenschulden handelt, könnte man doch dort eine Kontoübersicht anfordern.
Dann sieht man doch genau, wo was mit Kreditkarte bezahlt worden ist.

Die Karte würde ich übrigens einziehen lassen, damit dein Mann nicht weiterhin in Versuchung kommt.