Wir hatten 2022 auch geplant zu bauen.
Rahmendaten:
Ich Facharbeiter 2,3k netto hatte ich mal angenommen ohne Zuschläge /Weihnachtsgeld etc
Frau nix noch vor dem letzten Staatsexamen da hatten wir 3,3k netto angenommen.
Wir hatten zu der Zeit September 22 nur ein Vorvertrag bei ihr.
Dazu hätte es eine Probezeit gegeben 6 Monate...
Plus 1x Kindergeld
EK 180k wollte ich von ca 220-230k einsetzen.
Hab mir noch zusagen besorgt über Schwester /Schwiegereltern über ein mittleren 5 stelligen Betrag.
Plus wollte zur Not noch etwas Altersvorsorge Riester etc kündigen auch ein kleiner Betrag 5 stellig.
Alles verkauft etfs um cash zu haben an Etfs.
Ablauf :
Damit wussten wir wieviel EK wir max einsetzen wollten...
Meine Frau hatte wegen Studium genau null..
Aber die Perspektive gut zu verdienen.
Alter 2022 =36jahre ich 31 Jahre sie.
Angebote Kredit...
Wegen Probezeit und unsicher bestehen Staatsexamen 4,7%.... Hust
Haben dann ein Kreditvermitteler gesucht und 3,65% Zins und 2 % tilgung bekommen.
422k Kredit
Hausbau...
Da wurden wir gefühlt nur über den Tisch gezogen.
Uns war es auch zu undurchsichtig was da alles noch an Kosten kommt.
Plus 1,5 Jahre warten bis fertig.
Wir hätten also warten müssen und hätten was schlechteres bekommen.
= wir hatten ein nettes Haus zum Kauf gefunden.
525k mit 1012m2 Grundstück und 130m2 Wohnfläche plus noch 30m2 Nutzfläche, doppel caport, alles in Grundstück und Haus(z.b Küche wert 21k) fertig, Kamin Baujahr 2022
Gesamtkosten mit Nebenkosten 565k....
Aber auch der Kauf war nicht so einfach:
Der Mann hatte sich umgebracht....
Es gab 2 Kinder die jeweils gerbt haben= Famielengeticht mit involviert.
Die Ehefrau, hatte sich um nichts mehr gekümmert plus 500km weggezogen zum neuen Partner.
Wir haben mit viel betteln das Famielengericht am 23.12.22 zu einer Entscheidung gedrängt.
(ab 2023 wäre die Grunderbsteuer um 2% in meinen Bundesland gestiegen)
Einzug war 17.02.22
Und der ganze Prozess hatte mit Haus Planung September 22 angefangen.
Fehler:
* das Haus zu teuer gekauft ca 50-75k...aber es war nicht mehr möglich zu verhandeln bd es wäre jedesmal übers Familiengericht gegangen.
Dazu wollten wir das Haus....
Zu hoch Geboten vom Makler beeinflusst.... Wenn Sie zwischen 520-530k bitten haben Sie es....
Blöd hatten 500-510k bitten sollen.
Waren wohl die einzigen Bieter....
* Fehler 2 Kredit viel zu hoch gewählt.
Ändern nicht möglich da die Zinsen weiter gestiegen sind.
Wir hatten also
220k EK und 422k Kredit = 640k bei Kosten von 565k Gesamt.
= wir haben also sofort im Februar die 5% Sondertilgung gemacht (21,1k)
* Fehler 3:
Komplett unterschätzen was an Kosten möbel, Gartenausrüstung, auf uns zu kommen = war 12,7k in 2023
Auf jedenfalls war wir überrascht, obwohl wir wirklich ein komplettes Haus übernommen hatten, teilweise mit Lampe, Gardinen, Küche plus massivholz Tisch, Stühle, Bad komplett etc.
Aber als Mieter z. B hat man nichts für ein Garten....
Fehler 4 zum positiven:
Wir hätten die genauen Zahlen abwarten sollen
Unser netto lag deutlich drüber, und als meine Frau mit 24h Diensten anfing waren es kein 5,5-6k sondern 7,5k in 2023
2024 war es/ist es 8,2-8,5k
Aber mehr tilgen geht nicht, Kredit erlaubt max 5% pro Jahr.
Die Rate von 1,96k bezahlt meine Frau erstmal alleine (kein EK) und steht mit 50% im Grundbuch.
Dazu spart sie 10,5k an Sondertilgung und ich gebe die anderen 10,5k
So haben wir 422k Kredit aufgenommen:
21,1k 23 Februar
21,1k 24 Januar
21,1k 25 Januar geplant
Plus normale tilgung =ca 340k im Januar 2025 immer noch an der backe
Ziel ist es in 2033 Februar den Kredit zu kündigen und im August 2033 fertig zu sein.
Wir haben 15 Jahre Zinszindung und können frühstens nach 10 Jahren und 6 Monate raus.
Und falls nicht, haben wir 15 Jahre und die Sondertilgung sind ja optimal.
