Sondertilgung nachholen?

Hallo liebes Forum,

mich würde interessieren, ob jemand schon Erfahrungen mit Sondertilgungsvereinbarungen bei Hauskrediten hat.
Ich habe ein Sondertilgungsrecht von jährlich 5% in meinem Vertrag vereinbart.
Leider war es mir in den vergangenen 4 Jahren nicht möglich es zu nutzen.
Nun habe ich aber die Möglichkeit einen größeren Betrag zurück zu zahlen.

Jetzt meine Frage:
Kann ich die gesamte Summe der letzten 4 Jahre (sprich 4 mal 5%) zurückzahlen?

Ganz liebe Grüße und vielen Dank für Euere Antworten.

Hallo Hypo,

normalerweise sind die Sondertilgungsraten nicht kumulierbar. Du kannst sie also nur im jeweiligen Jahr nutzen.
Schau aber in deinem Vertrag nach, ob es bei deiner Bank vielleicht anders geregelt wurde.

Nur zur Info, falls dein Darlehen schon länger läuft.
Nach 10 Jahren Zinsbindung steht dir ein gesetzliches Kündigungsrecht zu. Du kannst die noch vorhandene Restschuld meist innerhalb von einem halben Jahr teilweise oder komplett zurückzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen. Dafür muss mit der Bank keine besondere Vereinbarung getroffen werden. Mit diesem Kündigungsrecht hast du z.B. auch die Chance, zu einem Geldgeber zu wechseln, der deutlich günstigere Konditionen anbietet.

LG
Gemini

Hallo Gemini,

vielen Dank für deine Antwort.
Ich frage mich das, weil ich Folgendes im Internet gefunden habe:

"Nachholung nicht ausgeübter Sondertilgungsrechte bei unklarer Vertragsklausel
Mittwoch, 26. Juli 2006 um 228 Uhr

LG Heidelberg, Urteil vom 13.02.06 - 1 O 219/05

Das Landgericht Heidelberg hat in seinem Urteil vom 13.02.06 (Az.: 1 O 219/05) rechtskräftig festgestellt, daß die vorformulierte Klausel "Sondertilgung i. H. v. 25.000 DM pro Jahr sind möglich" in einem Darlehensvertrag ohne weitere Zusätze in der für den Darlehensnehmer günstigsten Weise auszulegen sei.

Dies beinhalte die Möglichkeit, nachträglich in einem Jahr nicht ausgeübte Sondertilgungen nachzuholen und so ggf. nach mehren Jahren große Darlehensbeträge als Sondertilgungen zurückzuführen. Diese Sichtweise erleichtert betroffenen Darlehensnehmern ggf. erheblich die kostengünstige Beendigung langfristiger Darlehensverträge. "

Wahrscheinlich muss man aber auf die Kulanz der Bank hoffen.

Haben vielleicht noch andere erst Erfahrungen damit gemacht?

Viele Grüße,
Hypo

Hallo Hypo,

ich habe mir das Urteil einmal kurz durchgelesen und bin der Meinung es handelt sich dabei um einen Einzelfall. Da wurde eine Änderungsvereinbarung getroffen und der Darlehnsnehmer wurde nicht aufgeklärt. Daher Auslegungssache.

Wie ist das bei dir, wie lautet die Klausel in deinem Vertrag?

Zitat
Sondertilgungsrechte sind Optionsrechte, welche die Darlehensnehmer durch einen Zinsaufschlag auf ihren Darlehenszinssatz bei Vertragsschluss erwerben. Im Regelfall erlauben sie, einmal jährlich einen bestimmten Prozentsatz des Darlehenskapitals entschädigungsfrei zurückzuführen. Im Verlauf eines jeden Jahres darf der Darlehensnehmer unter einem zehnprozentigen Sondertilgungsrecht 10% des ursprünglichen Darlehenskapitals zusätzlich zur vereinbarten Regeltilgung (im Allgemeinen: 1% jährlich) tilgen. Er muss von diesem Recht allerdings keinen Gebrauch machen. Nach Ablauf des Kalenderjahres verfällt dieses Recht, doch im Folgejahr gilt abermals ein derartiges zehnprozentiges Sondertilgungsrecht. Selbst tilgungsfreie Zehnjahresdarlehen können auf diese Art und Weise bereits nach Ablauf der ersten Zinsbindungsfrist vollständig getilgt sein.

Quelle
Sondertilgung ist bei der Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung schadensmindernd zu berücksichtigen

Vielleicht ist dieser Artikel hilfreich für dich.

Ich finde du solltest bei deiner Bank einen Termin machen und sehen, was du verhandeln kannst.

Gemini

Hallo Gemini,

da du sich so bemüht hast, möchte ich dir auch gerne das Ergebnis nach einem Termin bei der Bank mitteilen.
Die Bank sagt, Sondertilgung ist möglich, allerdings wie befürchtet mit Vorfälligkeitsentschädigung. Diese orientiert sich an den Kreditzinsen und den zur Zeit geltenden Kapitalmarktzinsen. (Sprich die Differenz)
Blöd, dass die Kapitalmarktzinsen gerade echt im Keller sind. So legt die Bank mein vorzeitig zurückgezahltes Geld zu schlechteren Zinsen an, als sie von mir bekommen hätte. Wenn der Kapitalmarktzins steigt bis ich sondertilge, oder sogar über dem Kreditzinssatz liegt, darf man sondertilgen ohne das Kosten entstehen.
Logisch irgendwie.

Dir nochmals ganz herzlichen Dank für deine Hilfe.
Hypo