Probleme mit Kredit - kann ich den Dispo sperren lassen?

Vor 2 Jahren habe ich ganz großen Mist gebaut. Habe jahrelang von einer recht kostspieligen 3-wöchigen Reise geträumt und wollte mir diesen Wunsch endlich mal erfüllen.

Weil ich bei einer Zeitarbeitsfirma arbeite und einige Jahre mehr schlecht als recht verdient habe, reichte mein Geld nicht aus und ich entschied mich für einen Kredit. 2016 hatte ich einen sehr gut bezahlten Einsatz und machte mir Hoffnungen auf eine Festanstellung. Leider wurde ich doch nicht übernommen und anschließend von der Zeitarbeitsfirma in Einsätze gesteckt, die deutlich schlechter bezahlt waren. Ich verdiente zum Teil 600 bis 700 Euro netto weniger als vorher.

Mein Kredit läuft insgesamt 7 Jahre. Schon nach einem Jahr war mein ganzes Geld, was ich von der Bank bekommen habe, aufgebraucht und ich zahle meine Schulden seither mit meinem Gehalt zurück. Leider verdiene ich in manchen Phasen so wenig, dass es mir nicht reicht. Ich habe zwar noch einen Nebenjob, aber oft keine Zeit dafür, weil mich die Zeitarbeitsfirma für den Hauptjob an sehr weit entfernte Einsatzorte schickt und ich manchmal 4 Stunden am Tag in den öffentlichen Verkehrsmitteln verbringe.

Dummerweisehabe ich noch den Fehler gemacht, mir einen Dispo von 1000 Euro aufschwatzen zu lassen. Der kostet mich eine Menge Zinsen und selbst wenn ich jeden Monat pünktlich meine Raten überweise, kommt am Quartalsende eine weitere Aufforderung zur Begleichung von Schulden – das sind die Zinsen für den ausgereizten Dispo.

Jetzt würde mich mal interessieren, ob ich diesen Dispo streichen und weiterhin monatlich meine Raten überweisen kann. Oder muss ich erst aus dem Minus rauskommen? Ich suche schon seit geraumer Zeit nach einer Festanstellung mit besserer Bezahlung, hatte auch schon Vorstellungsgespräche, aber leider hat es noch nicht geklappt. Es macht mich total fertig, so viel arbeiten zu müssen und nichts davon zu haben, weil fast alles in die Rückzahlung vom Kredit fließt.

Den Dispo musst du erst vollständig ausgeglichen haben bevor du ihn sperren lassen kannst. Geh mal zu einer Schuldenberatung die können dir bestimmt dabei helfen aus der Misere wieder rauszukommen und für Urlaub oder anderen Konsumenten - Tinnef nimmt man keinen Kredit auf, der Urlaub ist weg, der Kredit ist immer noch da.

Hallo

Je nach dem welche Bank das ist kann man unterschiedlich vorgehen.

Bei kleineren Volksbanken und Sparkassen kann man mit seinem Berater vereinbaren, dass der Dispo monatlich um Summe X reduziert wird, so dass du jeden Monat weniger ins Minus gehen kannst. Zumindest sind die Berater da eher bereit den Aufwand einzugehen als bei größeren Banken.

An sich wird es bankseitig gerne gemacht, dass ein Ratenkredit in Höhe des Dispos gewährt wird, mit dem der Dispo komplett getilgt und aufgelöst wird. Ist auch kostengünstiger, da Kreditzinsen niedriger als Dispozinsen sind.

Bedenke aber, ein Dispositionskredit ist eine mit der Bank vereinbarte Kreditlinie, mit der ohne weitere Bürokratie das Konto bis Summe X ins Minus gehen kann. Fällt dieser Weg, wird der Minusbetrag zu einer Überziehung des Kontos, welche jedes mal gesondert geprüft werden muss. Überziehungszinsen sind nochmal eine ordentliche Schüppe höher als Dispozinsen. Und immer mehr Banken machen sich nicht mehr die Mühe im Einzelfall manuell zu entscheiden und Lastschriften und Co gehen ohne passende Kontodeckung automatisch unmittelbar Retour.

Da du ein unregelmäßiges Einkommen hast macht dieser Dispopuffer durchaus Sinn. Das funktioniert aber nur mit der entsprechenden Disziplin, dass man nur auf den Dispo zugreift wenn es wirklich notwendig ist und nicht weil er da ist und man sich aus Bequemlichkeit vor dem nächsten Gehalt irgendwas kaufen möchte ohne auf sein Geld zu warten.

Den Dispo zu kündigen ohne ihn vorher auszugleichen würde wegen der dann anfallenden Überziehungszinsen nur noch mehr Kosten verursachen.

LG

Ps: Vielleicht kannst du bei deinem Kredit eine Zahlpause einlegen um mit dem Konto ins Reine zu kommen, oder eine Reduzierung der Raten vereinbaren. Das würde die Laufzeit zwar verlängern und etwas mehr Zinsen kosten, aber du würdest monatlich besser über die Runden kommen. Und wenn es mit dem Job klappt (toi toi), dann erhöhst du die Raten wieder. Sprich mit deinem Bankberater.

Hallo Lilalaunemaus, ja da hast Du Mist gebaut. Du hast Geld, das Dir nicht gehört, für eine Reise "verpraßt". Heißt: es ist weg ohne die Aussicht, aus dieser "Investition" einen Nutzen zu erzielen. Du bist wieder zu Hause, in der Arbeit, die Reise vorbei. Was hast Du nun davon, was bleibt? - nur Erinnerung. Wollen und Können sind eben nicht dasselbe. Auch ich möchte so vieles, muß aber trotz Festanstellung auch hier und da Verzicht üben. Was mich an Deinem Arbeitsvertrag wundert: i. d. R. wird eine feste Vergütung pro Zeiteinheit vereinbart. Das Umsatzrisiko liegt allein beim Arbeitgeber/Unternehmer und wird über den Kalkulationsposten "Wagnis und Gewinn" ausgedrückt und ausgeglichen. Auch wird i. d. R. eine wöchentlich/monatlich zu leistende Arbeitszeit festgelegt. Hat der Arbeitgeber für Dich keine ausreichende Beschäftigung, ist auch das sein alleiniges Risiko. Er hat die vereinbarte Zeit, in der Du verpflichtet bist Deine Arbeitskraft zur Verfügung zu stellen, zu vergüten - ohne Wenn und Aber. Als Ausgleich werden oft sogenannte Arbeitszeitkonten geführt, um "Flauten" in der Auftragslage so überbrücken zu können, heißt: die Arbeitszeit wird temporär verlagert. Die Entlohnung bleibt dann monatlich gleich, indem angesammelte Überstunden vergütet werden. Leistungsparameter können variieren (Stücklohn). Stundenlohn ist dahingehend nicht verhandelbar. Also setze simultan auch beim Thema Arbeitsrecht an. Da zieht man Dich vlt. über den Tisch bzw. versucht, das unternehmerische Risiko auf Dich abzuwälzen. -- Über den Dispo rede mit Deiner Bank, auch darüber eine leistbare Rückzahlung zu vereinbaren. Evtl. vereinbart die Bank mit Dir einen Ratenkredit als Ausgleich für den Dispo. Im Zweifel bleibt die Privatinsolvenz, und das wird Deine Bank nicht anstreben, weil i. d. R. nichts bleibt für eine Rückzahlung (Nullplan). Man wird also - bei aller Verpflichtung Deinerseits - bemüht sein Dir entgegen zu kommen, damit man nicht alles einbüßt. Gleichgültig wie es ausgeht solltest Du dann aber strikte Finanzdisziplin wahren. Nur so kannst Du ein erneutes Abrutschen in die Schuldenfalle verhindern. -- Eine Schuldnerberatung wäre auch eine Möglichkeit, doch zeigt die Erfahrung, daß oft nicht viel zu helfen ist. Geld werden die Dir auch nicht geben. -- Viele Grüße

Einhorn_das_echte meinte:

Hallo Lilalaunemaus, ja da hast Du Mist gebaut. Du hast Geld, das Dir nicht gehört, für eine Reise "verpraßt". Heißt: es ist weg ohne die Aussicht, aus dieser "Investition" einen Nutzen zu erzielen. Du bist wieder zu Hause, in der Arbeit, die Reise vorbei. Was hast Du nun davon, was bleibt? - nur Erinnerung. Wollen und Können sind eben nicht dasselbe. Auch ich möchte so vieles, muß aber trotz Festanstellung auch hier und da Verzicht üben. Was mich an Deinem Arbeitsvertrag wundert: i. d. R. wird eine feste Vergütung pro Zeiteinheit vereinbart. Das Umsatzrisiko liegt allein beim Arbeitgeber/Unternehmer und wird über den Kalkulationsposten "Wagnis und Gewinn" ausgedrückt und ausgeglichen. Auch wird i. d. R. eine wöchentlich/monatlich zu leistende Arbeitszeit festgelegt. Hat der Arbeitgeber für Dich keine ausreichende Beschäftigung, ist auch das sein alleiniges Risiko. Er hat die vereinbarte Zeit, in der Du verpflichtet bist Deine Arbeitskraft zur Verfügung zu stellen, zu vergüten - ohne Wenn und Aber. Als Ausgleich werden oft sogenannte Arbeitszeitkonten geführt, um "Flauten" in der Auftragslage so überbrücken zu können, heißt: die Arbeitszeit wird temporär verlagert. Die Entlohnung bleibt dann monatlich gleich, indem angesammelte Überstunden vergütet werden. Leistungsparameter können variieren (Stücklohn). Stundenlohn ist dahingehend nicht verhandelbar. Also setze simultan auch beim Thema Arbeitsrecht an. Da zieht man Dich vlt. über den Tisch bzw. versucht, das unternehmerische Risiko auf Dich abzuwälzen. -- Über den Dispo rede mit Deiner Bank, auch darüber eine leistbare Rückzahlung zu vereinbaren. Evtl. vereinbart die Bank mit Dir einen Ratenkredit als Ausgleich für den Dispo. Im Zweifel bleibt die Privatinsolvenz, und das wird Deine Bank nicht anstreben, weil i. d. R. nichts bleibt für eine Rückzahlung (Nullplan). Man wird also - bei aller Verpflichtung Deinerseits - bemüht sein Dir entgegen zu kommen, damit man nicht alles einbüßt. Gleichgültig wie es ausgeht solltest Du dann aber strikte Finanzdisziplin wahren. Nur so kannst Du ein erneutes Abrutschen in die Schuldenfalle verhindern. -- Eine Schuldnerberatung wäre auch eine Möglichkeit, doch zeigt die Erfahrung, daß oft nicht viel zu helfen ist. Geld werden die Dir auch nicht geben. -- Viele Grüße

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Nein aber sie helfen ihr Beispielsweise durch aufstellen eines Planes so das sie am Ende genau weis wie viel sie zahlen muss und wie viel ihr zum leben bleibt. Auch berät man sie was für sie die günstigere Variente ist.
Und die helfen ihr auch wenn es darum geht mit den Gläubigern zu verhandeln und da ist jemand vom Fach schon mal nicht schlecht.🙂

Du kannst auch einen Kleinkredit über die Disposumme aufnehmen und dein Konto ausgleichen. Dann den Dispo sperren lassen. Den Kleinkredit zahlst du monatlich ab mit kleinen Raten. Das ist auf jeden Fall günstiger was die Zinsen betrifft.
Unabhängig davon denke ich schon, dass du gelernt hast. Niemals einen Urlaub per Kredit finanzieren.