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P2P Kredite

Andreas900

Andreas900

Sehr aktives Mitglied
Hallo liebe Community :)

legt ihr Geld in P2P Krediten an?

P2P Kredite sind Kredite von Privat zu Privat, die sich seit ca. 10 Jahren zunehmender Beleibtheit erfreut. Organisiert wird das über P2P Plattformen. Einige wie auxmoney kennt man schon aus der Werbung.

Vorweg die Übersicht über die bekannten Plattformen:
https://passives-einkommen-mit-p2p.de/p2p-plattformen-vergleich/
https://finanz-markt.com/p2p-kredite-vergleich/

Es ist schwer abzuschätzen wie sich diese Kredite in Krisenzeiten verhalten. Außerhalb von Krisen ist die Bilanz aber sehr gut. Renditen 6-14% sind realistisch. Kreditausfälle gibt es bei vielen Plattformen fast gar nicht, weil oft Rückkaufgarantien angeboten werden, was nach Erfahrung der Anleger auch funktioniert.

Dies ist keine Anlageempfehlung! Ich möchte nur mal in die Runde fragen, ob ihr in sowas Geld investiert. Es geht ja bereits ab kleinsten Beträgen von 10 € je Kredit.

VG
Andreas
 
Yannick

Yannick

Sehr aktives Mitglied
Ich würde niemals in P2P Kredite investieren. Ich habe stets in eigene Projekte
invesitiert und auch mal etwas mit meinem Sohn erfolgreich durchgezogen.
 
Zuletzt bearbeitet:
W

wildespony

Mitglied
Hallo,

ich bin Anleger bei Mintos und kann nur positives berichten!
Aktuell im Jahr ca. 350€ Rendite bei Investierten 5000€, die Rendiete lasse ich mir nicht auszahlen sondern die wird Re-Investiert + wenn gerade der Aktienmarkt nicht so will wie ich, dann stecke ich auch aus eigenen Mitteln weiteres Geld rein.

a.) es gibt einen Sekundärmarkt wo du Jederezit deine Anlage wieder verkaufen und somit den investiertes Geld wieder zurückbekommst
b.) es einen Schutz für ausgefallenen Kredite gibt
c.) eine automatische Re-Investfunktion deine monatlichen Rückzahlungen automatisch neu investiert.

Im Jahr sind ca. 6-8% realistisch, andere Plattformen werben und ermöglichen auch tatsächlich höhere Renditen von >10% pro Jahr, jedoch gibt es dort keinen Käuferschutz für ausgefallenen Kredite gibt.

Die wichtigste Regel: dein Anlagevermögen breit streuen!
Way to go: 100 Projekte a' 10€
Dont: 2 projekte a' 500€ / 4 Projekte a' 250€/ etc.

Bei weiteren Frage kannst du mir gerne eine Nachricht schreiben.

LG
WildesPony
 
F

Flash00

Mitglied
wildespony meinte:
Hallo,

ich bin Anleger bei Mintos und kann nur positives berichten!
Aktuell im Jahr ca. 350€ Rendite bei Investierten 5000€, die Rendiete lasse ich mir nicht auszahlen sondern die wird Re-Investiert + wenn gerade der Aktienmarkt nicht so will wie ich, dann stecke ich auch aus eigenen Mitteln weiteres Geld rein.

a.) es gibt einen Sekundärmarkt wo du Jederezit deine Anlage wieder verkaufen und somit den investiertes Geld wieder zurückbekommst
b.) es einen Schutz für ausgefallenen Kredite gibt
c.) eine automatische Re-Investfunktion deine monatlichen Rückzahlungen automatisch neu investiert.

Im Jahr sind ca. 6-8% realistisch, andere Plattformen werben und ermöglichen auch tatsächlich höhere Renditen von >10% pro Jahr, jedoch gibt es dort keinen Käuferschutz für ausgefallenen Kredite gibt.

Die wichtigste Regel: dein Anlagevermögen breit streuen!
Way to go: 100 Projekte a' 10€
Dont: 2 projekte a' 500€ / 4 Projekte a' 250€/ etc.

Bei weiteren Frage kannst du mir gerne eine Nachricht schreiben.

LG
WildesPony
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Bin mit 10,50% seit ca. 1 1/2 Jahren dabei und bis jetzt ist kein einziger Kredit ausgefallen. Alle Kredite sind mit der Buy-Back Garantie.
 
Andreas900

Andreas900

Sehr aktives Mitglied
Flash00 meinte:
Bin mit 10,50% seit ca. 1 1/2 Jahren dabei und bis jetzt ist kein einziger Kredit ausgefallen. Alle Kredite sind mit der Buy-Back Garantie.
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Sieht bei mir nun nach ein paar Monaten ähnlich aus, auch mit rund 10,XX% Rendite.

Hab jetzt mal einen Bericht über das Baltikum gelesen, aus dem diese P2P Plattformen kommen.
Während der Wirtschaftskrise 2008 ist die Arbeitslosigkeit von 5 auf 20% geklettert. Ich glaube genau da liegt das Risiko. Wenn eine Wirtschaftskrise kommt, könnten sehr viele Kredite ausfallen und die Buyback Garantie auch, weil die Garantiegeber selber insolvent werden.

Insofern P2P super Sache, man muss aber verkraften können falls von 5000 € mal in der Krise 2500 € weg sind.

Ich werde nur überschaubare Summen in P2P investieren. Denn ich vermute P2P Kredite werden ausfallen genau dann wenn auch Aktienkurse massiv einbrechen (Wirtschaftskrise). Und Aktien sind mein Hauptinvestment.
 
F

Flash00

Mitglied
Andreas900 meinte:
Sieht bei mir nun nach ein paar Monaten ähnlich aus, auch mit rund 10,XX% Rendite.

Hab jetzt mal einen Bericht über das Baltikum gelesen, aus dem diese P2P Plattformen kommen.
Während der Wirtschaftskrise 2008 ist die Arbeitslosigkeit von 5 auf 20% geklettert. Ich glaube genau da liegt das Risiko. Wenn eine Wirtschaftskrise kommt, könnten sehr viele Kredite ausfallen und die Buyback Garantie auch, weil die Garantiegeber selber insolvent werden.

Insofern P2P super Sache, man muss aber verkraften können falls von 5000 € mal in der Krise 2500 € weg sind.

Ich werde nur überschaubare Summen in P2P investieren. Denn ich vermute P2P Kredite werden ausfallen genau dann wenn auch Aktienkurse massiv einbrechen (Wirtschaftskrise). Und Aktien sind mein Hauptinvestment.
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Man sollte immer das investieren was man auch bereit ist zu verlieren. Man kann das Risiko immens minimieren wenn man nur in kurzfristige Kredite investiert (bis 12 Monate). Diese "Short-Term Loans" liegen meistens bei 200-500€. Das diese mal ausfallen und nicht zurückgekauft oder durch Inkasso/Gericht zurück geholt werden ist sehr unwahrscheinlich da der Betrag relativ niedrig ist.

Man kann die Statistiken hier gut einsehen: https://www.mintos.com/en/statistics/
 
F

floschr

Neues Mitglied
Hallo,
Hallo, ich investiere zurzeit auch bei einigen P2P Plattformen. Im folgenden schreibe ich hier mal meine Erfahrungen nieder:

MINTOS:

Begonnen habe ich Ende 2017 mit Mintos. Mintos ist eine Crowdlending Plattform. Unter Crowdlending können private Kredite vergeben und im Gegenzug die Zinsen kassiert werden. Anfangs war ich unsicher und habe nur 500€ investiert. Um das Risiko gering zu halten habe ich hier maximal 11€ pro Kredit vergeben. Dies lässt sich durch die Autoinvest-Funktion sehr gut einstellen. Des Weiteren können Kredite mit einer Rückkaufgarantie vergeben werden. Das heißt, falls der Kreditnehmer den Betrag nicht zurückzahlt, springt Mintos ein und tilgt den Betrag komplett. Nach ca. 2 Jahren hatte ich noch keinen einzigen Ausfall, weshalb ich kontinuierlich meinen Betrag erhöht habe. Somit habe ich hier bereits ca. 728 € an Zinsen enthalten. Das ergibt eine Rendite von 11,14 %.
Um das Risiko gering zu halten, habe ich bei Auto-Invest einige zusätzliche Einstellungen getroffen.
Ich investiere zum Beispiel nur in Kreditgeber mit der Bewertung A, A- und B+. Des Weiteren wähle ich eine kurze Kreditlaufzeit von maximal einen Monat und eine Rückkaufgarantie muss ebenfalls vorhanden sein.

ESTATEGURU:

Estateguru ist ähnlich wie Mintos. Hier wird aber direkt in Immobilienprojekte investiert. Ab einen Betrag von lediglich 50€ ist ein Investment möglich. Die Sicherheiten sind abhängig von Projekt. Entweder der Geschäftsführer des Unternehmens gibt eine Bürgschaft ab, oder er gibt als Sicherheit Immobilien an. Beim Investieren auf dieser Plattform achte ich immer auf beiden Formen der Sicherheit, auf einen niedrigen LTV-Wert und einer Laufzeit bis zu einem Jahr. Da hier die Laufzeiten deutlich länger sind als bei Mintos habe ich hier erst 19 Investitionen getätigt. Bisher ist hier noch kein einziges ausgefallen. Eine Rendite von derzeit ca. 13,36 % und Zinsen von ca. 42 € konnte ich bereits erzielen.
Zum Vergleich zu Mintos ist hier die Autoinvestfunktion erst ab einer Einzelinvestition von 250€ möglich. Ich nutze diese hier nicht, da ich aufgrund der langen Laufzeit meine Investitionen selber wählen möchte.

BONDORA:

Bondora ist ebenfalls eine Crowdlending Plattform. Hier investiere ich seit Februar dieses Jahres. Der Einstieg hier ist mir etwas schwer gefallen. Anfangs wählt man zwischen verschiedenen Profilen wir z.B. Portfolio-Manager, Go & Grow und Portfolio Pro. Diese kann jedoch nachträglich geändert werden. Ich habe die Variante Portfolio-Manager gewählt. Als einzige Auswahlmöglichkeit kann man hier lediglich wählen, mit welchem Risiko sein Geld investiert wird. Nach dem halben Jahr habe ich schon Zinsen von ca. 96 € erhalten, was eine Rendite von 16,33 % ergibt. Ich werde euch hier jedenfalls am laufenden halten.

TWINO:

Twino ist eine weitere Crowdlending Plattform. Diese ist ähnlich wie Mintos, auch hier gibt es eine Rückkaufgarantie seitens Twino. Des Weiteren Investiere ich auch hier mit Hilfe der Auto-Investfunktion po Darlehen lediglich 10€. Die Rückkaufgarantie habe ich ebenfalls aktiviert. Die Rendite ist hier jedoch mit ca. 7,99 % etwas niedriger, seit Beginn im Frühjahr habe ich ca. 37 € an Zinsen erhalten.

PEERBERRY:

Seit ein paar Monate investiere ich auch bei der Plattform Peerperry. Diese ist wieder ähnlich wie Mintos bzw. Twino. Eine geringe Laufzeit, Rückkaufgarantie und einen geringen Betrag pro Darlehen ist in der Auto-Investfunktion auswählbar. Somit lässt sich das Risiko etwas reduzieren. Hier habe ich derzeit eine Rendite von 11,50% und somit 12,60 € an Zinsen erhalten. Da ich hier erst seit Ende Juli investiere kann ich bisher noch kaum Erfahrungswerte abgeben. Auch hier werde ich euch am Laufenden halten.

Des weiteren habe ich mich schon bei einigen Crowdinvesting Plattformen beteiligt:

HOMEROCKET:

Bei Homerocket kann man in Immobilien ab einen Betrag von 250 € investieren. Ich habe hier bereits in 4 Projekte investiert. Alle meine Investitionen laufen noch und die Zinszahlungen erfolgten bisher pünktlich. Bei den einzelnen Projekten sind unabhängige Gutachten hinterlegt, bzw. gibt es die Möglichkeit das Unternehmen über das Projekt auszufragen. Ich achte auch hier auf einen geringen Investitionsbetrag, und schauen mir die einzelnen Projekte im Detail an.

DAGOBERT INVEST:

Dagobert Invest ist ebenfalls eine Plattform bei dem man in Immobilien investieren kann. Auch hier kann man bereits ab 250 € investieren. Vor einer Investition schaue ich mir die Projekte im Detail durch. Des weiteren achte ich darauf wer der Vertragspartner ist, durch Recherche im Internet lässt sich hier einige Informationen über diesen finden.




Man sollte jedoch trotzdem das Risiko immer in Hintergrund behalten. Je höher die Rendite ist, desto größer ist meist auch das Risiko. Deshalb investiere ich nur einen Betrag, auf den ich im Falle auch verzichten kann. Bzw. streue ich mein Kapital und setzte nicht alles auf eine Karte.
Liebe Grüße
Florian
 
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