Kredit Kotoauszug Berechnung nachvollziehen

Hallo!
Mal angenommen jemand hat bei einer Bank einen Kredit und bekommt Kontoauszüge auf denen die Abzahlungen aufgelistet sind. Zins ,Tilgung und Raten.
Die Ursprungssumme war über 10000€.
Jede Zeile entspricht 1 Monat.
Kontostand alt: -9927,94€
Kreditzinsen 19,77
Konto: Zins 19,77€/ Tilgung 120,75 /Gutschrift 140,52€ /Kreditzinsen 19,53€
Konto: Zins 19,53€/ Tilgung 120,99 /Gutschrift 140,52€ /Kreditzinsen 19,29€
Konto: Zins 19,29€/ Tilgung 121,23 /Gutschrift 140,52€ /Kreditzinsen 21,84€
Konto: Zins 21,94€/ Tilgung 122,20 /Gutschrift 144,14€ /Kreditzinsen 21,56€
Konto: Zins 21,56€/ Tilgung 122,58 /Gutschrift 144,14€ /Kreditzinsen 21,28€
Konto: Zins 21,28€/ Tilgung 122,86 /Gutschrift 144,14€ /Kreditzinsen 23,45€
Konto: Zins 23,45€/ Tilgung 123,92 /Gutschrift 147,45€ /Kreditzinsen 23,14€
Konto: Zins 23,14€/ Tilgung 124,31 /Gutschrift 147,45€ /Kreditzinsen 22,82€
Konto: Zins 22,82€/ Tilgung 124,63 /Gutschrift 147,45€ /Kreditzinsen 22,50€
Konto: Zins 22,50€/ Tilgung 124,95 /Gutschrift 147,45€ /Kreditzinsen 22,18€
Konto: Zins 22,18€/ Tilgung 125,27 /Gutschrift 147,45€ /Kreditzinsen 21,86€
Konto: Zins 21,86€/ Tilgung 125,59 /Gutschrift 147,45€
Saldo -8448,66€

Der Betrag bei Gutschrift ist der Betrag der jeden Monat vom Girokonto abgebucht wird
um den Kredit zu bedienen. Wie errrechnet man Zins, Zinssatz,Tilgung ,Dauer in dem Fall?
Und warum ist der monatliche Betrag der vom Girokonto abgebucht wird variabel??? Es scheint so als ob die Raten jeden Monat sich erhöhen würden!? 147,45€ gibt es 6 Monate, 140,52€ 3 Monate und 144,14€
auch 3 Monate. Normalerweise ist es doch so,dass sich die Tilgung erhöht und der Zins gesenkt wird bei gleicher Rate.Hier erhöht sich Zins und Tilgung und die Raten werden höher.Wer kennt sich damit aus?

Gruß
Frank

frankys2907 meinte:

Wie errrechnet man Zins, Zinssatz,Tilgung ,Dauer in dem Fall?

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DAs kommt auf die Kreditvertragsbedingungen an, da gibt es viele Möglichkeiten.

Entweder den Vertrag genau lesen oder beraten lassen.

Und es gibt wohl auch Kredite, die von irgend einem aktuell veränderbaren Zinssatz abhängen, der sich immer mal wieder ändern kann, was auch ein Risiko ist oder sein kann. DA kann man die Abzahlungsraten nicht genau vorausberechnen.

der Zins schwankt, er geht nicht gleichmäßig rauf und runter. Die Zinszahlung hängt weniger von der Restschuld ab als von einem schwankenden Zinssatz. Soviel zur Frage, wie man den Zinssatz errechnet: gar nicht, da er monatlich neu festgelegt wird.

Im übrigen ist der Zinssatz extrem gering. Bei 5% p.A. was schon wenig wäre für einen Privatkredit, wären das 500 Euro Zinsen im Jahr, in deinem Beispiel sind es aber nur die Hälfte. Also ein Zinssatz um die 2,5%.

Die Tilgung ist anscheinend an den Sollzins gekoppelt und schwankt auch. Entsprechend variabel sind die Raten.

Für mich sieht das aus wie ein Annuitätendarlehen ohne Zinsfestschreibung (variabler Zins) und zwar ein sehr günstiges.

Alle deine Fragen ließen sich aber doch ganz einfach durch Blick in den Kreditvertrag beantworten?

Was ich aber auch nicht verstehe ist das die Tilgung proportional zur Zinsen stehen???

Am besten ist mit der Bank zu sprechen und den Auszug dort erklären zu lassen.
Da jeder Kreditvertrag anders ist, hilft das am ehesten.

Hi Frankys,

Regel Nummer eins in Gelddingen - wenn du über deine Finanzen nicht den Überblick hast und oder dich mit deinen Versicherungen/Krediten whatever nicht auskennst und !wichtig! deinen Vorteil darauß ziehst.... so wird dies irgendjemand anderer gerne für dich tun und an dir Geld verdienen.

Schnapp dir den Auszug welchen du nicht verstehst und ab damit zur Bank. Lass dir alles genauestens Erklären und !!wichtig!! mitschreiben. Denn die Banktüren sind alle verhext wenn du so willst sobald du die Bank verlässt und in den Alltag zurückkehrst wirst du wenn die nächsten Darlehnsauszüge geschickt werden dich fragen - wie war das nochmal genau???

In meinem persönlichen Versicherungs/bzw. Finanzordner findest du bei jedem Finanzprodukt eine Auflistung/Erklärung sonstiges. Zu einem Langzeitsparbrief (den meine Mutter noch abgeschlossen hat als ich klein war) hab ich im Urlaub eine genaue Auflistung zamgeschrieben wieviel am ende (von stabilen (im moment recht miesen Zinsen für Sparer)) ausgegangen.

Wie schon gesagt um so besser du dich mit deinem Zeugs auskennst desto weniger werden andere Leute die Chance haben dich über den Tisch zu ziehen.

Kleines Beispiel hier: Meine Mutter war allseits und seit jeher die Finanzexpertin in unserer Familie. Ihr Wort war Gesetz. Als ich eines Tages mal die Finanzen checkte und alles durchmachte (auf Wunsch meines Vaters auch Ihre Versicherungen) so stellte ich fest das Sie 2 Unfallversicherungen bezahlte. Damit konfrontiert argumentierte Sie ja die eine wäre Dynamisch das heisst doch das man am ende wieder was herausbekommt. Naja ich hab Ihr dann erklärt das Dynamisch bedeutet das sich das ding jährlich erhöht und nicht das man da was rausbekommt.

Ok lange Rede kurzer Sinn. Ab zur Bank und das Ding erklären lassen, ich weis viele Leute halten Gelddinge für Hexerei aber es ist nicht so schwer man muss sich nur Notizen machen von dem was einem der Banker erzählt. Die besten unter Ihnen sind nämlich einer Sprache mächtig die dein Hirn hypnotisiert so das du nur noch Blabla verstehst^^

mfg

frankys2907 meinte:

Hallo!
Mal angenommen jemand hat bei einer Bank einen Kredit und bekommt Kontoauszüge auf denen die Abzahlungen aufgelistet sind. Zins ,Tilgung und Raten.
Die Ursprungssumme war über 10000€.
Jede Zeile entspricht 1 Monat.
Kontostand alt: -9927,94€
Kreditzinsen 19,77
Konto: Zins 19,77€/ Tilgung 120,75 /Gutschrift 140,52€ /Kreditzinsen 19,53€
Konto: Zins 19,53€/ Tilgung 120,99 /Gutschrift 140,52€ /Kreditzinsen 19,29€
Konto: Zins 19,29€/ Tilgung 121,23 /Gutschrift 140,52€ /Kreditzinsen 21,84€
Konto: Zins 21,94€/ Tilgung 122,20 /Gutschrift 144,14€ /Kreditzinsen 21,56€
Konto: Zins 21,56€/ Tilgung 122,58 /Gutschrift 144,14€ /Kreditzinsen 21,28€
Konto: Zins 21,28€/ Tilgung 122,86 /Gutschrift 144,14€ /Kreditzinsen 23,45€
Konto: Zins 23,45€/ Tilgung 123,92 /Gutschrift 147,45€ /Kreditzinsen 23,14€
Konto: Zins 23,14€/ Tilgung 124,31 /Gutschrift 147,45€ /Kreditzinsen 22,82€
Konto: Zins 22,82€/ Tilgung 124,63 /Gutschrift 147,45€ /Kreditzinsen 22,50€
Konto: Zins 22,50€/ Tilgung 124,95 /Gutschrift 147,45€ /Kreditzinsen 22,18€
Konto: Zins 22,18€/ Tilgung 125,27 /Gutschrift 147,45€ /Kreditzinsen 21,86€
Konto: Zins 21,86€/ Tilgung 125,59 /Gutschrift 147,45€
Saldo -8448,66€

Der Betrag bei Gutschrift ist der Betrag der jeden Monat vom Girokonto abgebucht wird
um den Kredit zu bedienen. Wie errrechnet man Zins, Zinssatz,Tilgung ,Dauer in dem Fall?
Und warum ist der monatliche Betrag der vom Girokonto abgebucht wird variabel??? Es scheint so als ob die Raten jeden Monat sich erhöhen würden!? 147,45€ gibt es 6 Monate, 140,52€ 3 Monate und 144,14€
auch 3 Monate. Normalerweise ist es doch so,dass sich die Tilgung erhöht und der Zins gesenkt wird bei gleicher Rate.Hier erhöht sich Zins und Tilgung und die Raten werden höher.Wer kennt sich damit aus?

Gruß
Frank

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Auf den Vertrag wäre ich mal gespannt...
Den Vertrag bekommst du nicht bei einer Bank.

Warum nicht?

frankys2907 meinte:

Warum nicht?

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Weil die Kreditzinsen so nicht nachvollziehbar sind.

Du schreibst 19,77% Zinssatz.
Das liegt so gerade unter der Sittenwidrigkeit.
Wenn, dann kann es nur der Jahreszinssatz sein. Der Monatszinssatz wäre dann bei der ersten Rechnung 1,6475%.

Bei einer Rate von 140,52 € zahlt man 126,89 € Tilgung und 13,63 € Zinsen. 9801,05 € Rest.

Ich kann die Rechnung nicht nachvollziehen. Welche Bank rechnet denn so?

Rhenus meinte:

Weil die Kreditzinsen so nicht nachvollziehbar sind.

Du schreibst 19,77% Zinssatz.
Das liegt so gerade unter der Sittenwidrigkeit.

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Es sind nicht 19,77% sondern 19,77€.
Alle Angaben sind € Beträge.
Der Zinssatz ist unbekannt und er schwankt.