Hohe Schulden und mittelmäßiges Einkommen

Mir würden auch noch andere Sachen einfallen wie du an Geld kommen könntest für deine Schulden:

Wenn dir Ehre egal ist dann bettle zu den Anlässen so viele Verwandte und Bekannte wie möglich um Geld an wie beispielsweise Weihnachten. Wenn jetzt 20 Personen je 50 Euro hergeben hast du schon 1k Euro zusammen und könntest schonmal die gefährlichsten Schulden nämlich den KFC Kredit bedienen.

Danach gibts noch die Möglichkeit Dinge zu verkaufen. Sachen die du nicht mehr brauchst oder/und Sachen die du von Verwandten/Bekannten geschenkt bekommst weil sie diese nicht mehr brauchen. Diese peppst du ein wenig auf und vielleicht kannst du Gewinn daraus erzielen. Bei der Sendung Bares gegen Rares ist das auch oft der Fall 🙂 .

Wenn du kreativ bist dann erschaffe etwas kunstvolles wie ein Bild oder ein Lied oder ein Buch oder eine programmierte Handyapp. Wenn du glück hast und dein Produkt kommt an wärst du deine gesamten Schulden in einem Tag los 🙂 .

Okay, danke für die Zahlen Veigar. Wir gehen von einem Budget von 300€ im Monat aus. Die 1700€ solltest du ja bis Ende des Jahres bezahlt haben, im nächstem Jahr beginnt dann KfW und Daka. Ich habe bei 2018 ab Februar gerechnet, daher nur 11 Monate. Bafög beginnt ca. ab 2021.

Der Gesamtbetrag ist etwa 35.000€, wobei für den KfW-Kredit Zinsen anfallen. Bei einer gleichmäßigen Rückzahlung innerhalb von 10 Jahren wären dies bereits 3.200€ Zinsen. Dies entspricht allerdings ca. 180€ im Monat, die du aktuell noch nicht aufbringen kannst. Daher werden die Zinsen höher ausfallen.

Das ist mal ein grober Vorschlag nach aktuellem Stand. Natürlich wird bzw. muss der Plan je nach zukünftiger Situation angepasst werden. Solltest du mehr verdienen, sollte das zusätzliche Geld zur Tilgung des KfW-Kredits genutzt werden. Den Privatkredit hab Ich mal auf 2019+2020 gesplittet, damit sich dieser nicht ewig hinzieht.

Vorschlag 1:

[TABLE="class: grid, width: 500, align: left"]
[TR]
[TD][/TD]
[TD]2018[/TD]
[TD]2019[/TD]
[TD]2020[/TD]
[TD]2021[/TD]
[TD]2022[/TD]
[TD]2023[/TD]
[TD]2024[/TD]
[TD]2025[/TD]
[TD]2026[/TD]
[TD]2027[/TD]
[TD]Restschuld nach 10 J.[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]KfW[/TD]
[TD]1650[/TD]
[TD]1200[/TD]
[TD]1200[/TD]
[TD]1590[/TD]
[TD]2340[/TD]
[TD]2340[/TD]
[TD]2340[/TD]
[TD]2340[/TD]
[TD]2340[/TD]
[TD]2340[/TD]
[TD]ca. 2550[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Daka[/TD]
[TD]1650[/TD]
[TD]1800[/TD]
[TD]1800[/TD]
[TD]750[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]BaföG[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1180[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Privat[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]600[/TD]
[TD]600[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Gesamt[/TD]
[TD]3300[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]ca. 3730[/TD]
[/TR]
[/TABLE]

Wenn du deinen Raten ganz normal bezahlst, bleiben nach 10 Jahren noch ca. 3.730€ übrig.
Das setzt sich auf dem restlichen Bafög zusammen inkl. dem KfW-Kredit, bei dem Ich die anfallenden Zinsen (ca. 4.400€) möglichst genau mit einkalkuliert habe.

Vorschlag 2:
Ich habe das ganze nochmal durchgerechnet, wenn du bei der Daka statt 150€ im Monat nur 100€ ab bezahlst (falls möglich), damit du in den Anfangsjahren mehr vom KfW-Darlehen tilgen kannst und die Zinsen nicht so hoch sind. Das würde unterm Strich etwa 200€ Zinsen sparen (4.200€ statt 4.400€ Zinsen). Zwar nicht viel, aber immerhin etwas.

[TABLE="class: grid, width: 500, align: left"]
[TR]
[TD][/TD]
[TD]2018[/TD]
[TD]2019[/TD]
[TD]2020[/TD]
[TD]2021[/TD]
[TD]2022[/TD]
[TD]2023[/TD]
[TD]2024[/TD]
[TD]2025[/TD]
[TD]2026[/TD]
[TD]2027[/TD]
[TD]Restschuld nach 10 J.[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]KfW[/TD]
[TD]2200[/TD]
[TD]1800[/TD]
[TD]1800[/TD]
[TD]1140[/TD]
[TD]1140[/TD]
[TD]2240[/TD]
[TD]2340[/TD]
[TD]2340[/TD]
[TD]2340[/TD]
[TD]2340[/TD]
[TD]ca. 2350[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Daka[/TD]
[TD]1100[/TD]
[TD]1200[/TD]
[TD]1200[/TD]
[TD]1200[/TD]
[TD]1200[/TD]
[TD]100[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]BaföG[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1180[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Privat[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]600[/TD]
[TD]600[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Gesamt[/TD]
[TD]3300[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]3600[/TD]
[TD]ca. 3530[/TD]
[/TR]
[/TABLE]

Nach 10 Jahren schuldenfrei wird unter den Umständen nicht ganz funktionieren, da der Gesamtbetrag zu hoch ist und zusätzlich ja noch die Zinsen anfallen. Wenn man allerdings annimmt, dass du in einigen Jahren einen höheren Verdienst hast und diesen zur Schuldentilgung nutzen kannst, ist das in 10 Jahren machbar. Wenn du eine Sondertilgung machst, dann nur für den KfW-Kredit.


Und vielleicht noch eine Variante als kleiner "Ansporn", damit du siehst wie es sich entwickeln würde, falls du monatlich 100€ zusätzlich tilgen kannst (z.B. durch Nebenjob, o.ä.). Die Tabelle beruht auf Vorschlag Nr. 1.


[TABLE="class: grid, width: 500, align: left"]
[TR]
[TD][/TD]
[TD]2018[/TD]
[TD]2019[/TD]
[TD]2020[/TD]
[TD]2021[/TD]
[TD]2022[/TD]
[TD]2023[/TD]
[TD]2024[/TD]
[TD]2025[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]KfW[/TD]
[TD]2750[/TD]
[TD]2400[/TD]
[TD]2400[/TD]
[TD]2790[/TD]
[TD]3540[/TD]
[TD]3540[/TD]
[TD]3540[/TD]
[TD]0[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Daka[/TD]
[TD]1650[/TD]
[TD]1800[/TD]
[TD]1800[/TD]
[TD]750[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]BaföG[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]1260[/TD]
[TD]4960[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Privat[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]600[/TD]
[TD]600[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[TD]0[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Gesamt[/TD]
[TD]4400[/TD]
[TD]4800[/TD]
[TD]4800[/TD]
[TD]4800[/TD]
[TD]4800[/TD]
[TD]4800[/TD]
[TD]4800[/TD]
[TD]4960[/TD]
[/TR]
[/TABLE]

Bei 400€ monatlicher Schuldentilgung sind die Schulden nach 8 Jahren bezahlt. Für den KfW-Kredit zahlst du nur noch ca. 2.750€ Zinsen (Ersparnis von über 1.500€!)

Ich hoffe, dass Ich dir einen Anhaltspunkt geben konnte und wünsche dir, dass du deine Schulden schnellstmöglich zahlen kannst. 🙂

Wow! Ich weiß gar nicht was ich außer danke noch alles sagen soll.
Das ist mal eine gute Auflistung und bringt mir wirklich sehr viel.
Interessant was 100€ ausmachen, ich werde natürlich versuchen so schnell wie möglich mehr zu verdienen und das investieren in die Schulden. Ich hoffe ich halte das durch, ~10 Jahre ist eine verdammt lange und harte Zeit.

Würdest du Sondertilgungen überhaupt machen? Wenn ich, zb, 2000€ hätte, sollte ich das dann zur Sondertilgung (kfw) nutzen oder eher umrechnen und somit meine monatlich Rückzahlung erhöhen?
Es macht definitiv Sinn kfw zu priorisieren, das sind schon viele Zinsen die man da zahlt.

Lieb von 777

Tolles Forum mit tollen Leuten

Kolya

Hallo Veigar und in diesem Thema auch hallo 777 🙂

Ab Seite 2 mit den Summen und Zinsen habe ich begonnen zu rechnen und bin auf fast das Gleiche gekommen wie 777. Tolle Aufstellung!

Ich würde bei "Daka" auch versuchen, weniger als 150 € / Monat zu zahlen. Mit deinen Verpflichtungen und dem etwas geringeren Einkommen wirst du belegen können, warum du nur 100 € / Monat zahlen kannst.

Wohnung habe ich auch rausgerechnet, da du diese mit dem Weihnachtsgeld bezahlen willst.

Wenn du ! kostenfrei ! sondertilgen kannst, dann tue dies beim KfW-Darlehen auch sofort, wenn du das Geld zur Verfügung hast. Damit verringerst du die Zinslast.

Einzig den Privatmenschen würde ich versuchen, bereits im nächsten Jahr mit Weihnachts- oder Urlaubsgeld auszuzahlen. Wenn ich dir einen so geringen Betrag leihe, dann ist 2020 eigentlich nicht das angestrebte Ziel und könnte die Freundschaft belasten. Würde ich einfach in einer ruhigen Minute mit dieser Person besprechen.

Bafög ist klar, da kommst du nicht drum rum, würde ich ebenfalls genau so abbezahlen, wie es aufgelistet ist.

Ich gehe davon aus, dass du die Gelder für ein Studium genutzt hast, dann hoffe ich, dass du zeitnah dein Netto von 1.400 € verbessern kannst, wenn du das Studium vernünftig beendet hast. Auch ich würde schauen, ob ich mit meinen Fähigkeiten den ein oder anderen Euro dazu verdienen kann. Und wenn du nur Samstag morgens spazieren gehst, dabei Zeitungen einwirfst, auf dem Rückweg Brötchen holst und schön frühstückst hast du schon was gewonnen und es tut kaum weh.

Ebenfalls Plattformen wie E-Bay Kleinanzeigen oder vergleichbares können aus deinen alten Sachen oder ungewollten Sachen von Familie, Freunden und Nachbarn einige Euros generieren. Ansonsten setze deine Fähigkeiten ein. Wenn du gut im Garten bist, helfe zahlungswilligen Leuten im Garten, wenn du ein guter Handwerker bist, verdiene damit was dazu. (Ich weiß nicht, ob und was du studiert hast, eventuell lässt sich damit auch privat etwas dazu verdienen)

Auch ich würde dringend von einer Insolvenz abraten. Es wird immer sehr schön geredet, ein paar Jahre sparsam leben und alles ist erledigt und auf "0". Dabei ist aber zu bedenken, dass die nicht selbst-genutzte Wohnung mit hoher Wahrscheinlichkeit ebenfalls auf der Strecke bleibt und wenn die Inso vorbei ist, steht das auch noch einige Zeit in der Schufa und dadurch kommen noch weitere Jahre der Kreditunwürdigkeit dazu. Zudem verlierst du einen Bekannten oder Freund, wenn du diesen ebenfalls nicht bedienst. Auch der Gesamtbetrag lohnt nicht für diesen folgenreichen Schritt.

Auch von mir einen Dank an 777.

Dem Themenersteller möchte ich meinen Respekt aussprechen. Er kümmert sich um seine Schulden und ist bestrebt diese zu tilgen. Er holt sich Hilfe und ist bereit diese auch anzunehmen. Du wirst bei entsprechendem Durchhaltevermögen weniger als 10 Jahre brauchen.

Viel Erfolg dabei und bitte keine Briefe ungeöffnet in Schränke oder Schubladen verstauen 🙂

Greeni

Veigar meinte:

Wow! Ich weiß gar nicht was ich außer danke noch alles sagen soll.
Das ist mal eine gute Auflistung und bringt mir wirklich sehr viel.
Interessant was 100€ ausmachen, ich werde natürlich versuchen so schnell wie möglich mehr zu verdienen und das investieren in die Schulden. Ich hoffe ich halte das durch, ~10 Jahre ist eine verdammt lange und harte Zeit.

Würdest du Sondertilgungen überhaupt machen? Wenn ich, zb, 2000€ hätte, sollte ich das dann zur Sondertilgung (kfw) nutzen oder eher umrechnen und somit meine monatlich Rückzahlung erhöhen?
Es macht definitiv Sinn kfw zu priorisieren, das sind schon viele Zinsen die man da zahlt.

Zum Vergrößern anklicken....

Gerngeschehen. 🙂

Wenn du Geld übrig hast, macht das auf jeden Fall Sinn eine Sondertilgung für den KfW-Kredit zu machen.
Wenn du es auf eine monatliche Zahlweise aufteilst, fallen innerhalb dieses Zeitraumes ja noch Zinsen an.

Ich stimme Greeni übrigens zu. Es ist sehr löblich, dass du dich da so hinter deine Schulden klemmst. Es gibt leider zu viele, die das schleifen lassen oder sich nicht wirklich darum kümmern. Mit deiner Einstellung bin Ich mir auch sicher, dass du die ganze Sache gut bewältigen wirst.

Hallo noch mal,

es hat sich bei mir ein bisschen was getan.

Ich würde, nur wenn jemand (vllt. ja auch wieder @777) Zeit hat noch mal eine Kostenaufstellung anfragen.
Wie sie 777 machte 🙂

Wie würde sich das alles über die Jahre verhalten, wenn ich "plötzlich" ab 1.1.2018 monatlich 400€ zur Verfügung hätte zum tilgen + einmalig 10 tausend€?

Ein sinnloser ratschlag,
Der viele leute dauerhaft in h4 und armut bebracht hat.

Du wirst kaum studiert haben um dann 6 jahre getürkt h4 zu beziehen, oder?

35.000 euro sind nicht die welt, wenn man nur etwas mit geld umgehen kann.

Ich würde erst den freund bedienen, danach die banken und zuletzt die studienkredite bedienen,
denn da lässt sich am leichtesten stunden...

Einhorn_das_echte meinte:

Hallo,

es gäbe auch diesen Weg:

Job schmeißen -> Vermögen verwerten (und den Erlös verbrauchen) -> Hartz4 -> Offenbarungseid -> Privatinsolvenz (Rückzahlung auf "Nullplan" - also nichts) -> dann sechs Jahre sittsam in Armut leben.

"Sittsam" heißt keine neuen Schulden anhäufen. Danach bist Du schuldenfrei und die Gläubiger schauen in die Röhre. Hart aber möglich.

Viele Grüße

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Ich habe jetzt erst die anderen antworten gesehen, die natürlixh auch gut sind.

Die privatinsolvenz scheidet bei dir übrigens auch deshalb aus, weil deine eigentumswohnung dann in den zwang geht...das wird vermutlich teurer als 35.000 für dich.

Ich habe mich die letzten Wochen sehr stark mit der Privatinsolvenz auseinander gesetzt. Sowohl Privat als auch über eine Schuldnerberatung. Die insolvenz (Mit dem im Vorfeld stattfindenden Vergleich) fällt für mich erst einmal weg.
Da ich ab 1.10 wieder Mieter meiner Wohnung habe, trägt sich diese Wohnung von alleine +xx% Gewinn.

Das möchte ich nicht aufgeben, sofern es nicht aller letzte Eisenbahn ist.

Da man mir hier sehr gut geholfen hat, und sich bei mir momentan Finanziell bisschen was geändert hat wollte ich noch einmal nachfragen bzgl. der schönen Berechnungen.
Insolvenz läuft längstens 9 Jahre (6+3 Jahre zur Löschung der Schufa) innerhalb von 8-10 Jahren habe ich meine Schulden Theoretisch abbezahlt + Behalt der Eigentumswohnung.